Loading
Financieel advies >Hypotheken >Hypotheekrente tarieven >Executiewaarde >
De hoogte van het rentepercentage dat een geldverstrekker u berekent hangt voor een deel af van de zekerheid die u er tegenover stelt. Het centrale begrip in dit verband is de executiewaarde, de prijs die de woning normaal gesproken zou opbrengen wanneer deze op de veiling zou moeten worden verkocht. Hoe hoger de lening is ten opzichte van de executiewaarde, des te hoger de rente zal zijn. Er zijn hierin vier hoofdklassen aan te geven.
1. Tot 75% van de executiewaarde
Wanneer u niet meer leent dan 75% van de executiewaarde, beschouwen de meeste geldverstrekkers het risico dat lening niet volledig kan worden terugbetaald als minimaal. Voor een dergelijke lening wordt de basisrente in rekening gebracht.
2. Tot 100% van de executiewaarde
Leent u tot 100% van de executiewaarde, dan is de lening op dit moment volledig gedekt. Zouden de prijzen voor woningen echter dalen, dan zou een deel van de lening echter niet langer gedekt zijn. Vanwege dat risico wordt de basisrente verhoogd met een risico-opslag.
3. Tot 125% van de executiewaarde
Leent u meer dan 100% van de executiewaarde, dan is een deel van de lening al bij het afsluiten van de lening ongedekt. Bij het aankopen van een woning voor eigen gebruik achten banken het risico echter acceptabel. Wel wordt een tweede risico-opslag in het percentage verwerkt.
Desondanks kiezen veel mensen die zelf over voldoende eigen middelen beschikken, toch voor een volledige financiering van de aankoop. Vanwege de belastingaftrek die dat oplevert, zijn de netto-kosten van de benodigde lening lager dan het door hen verwachte rendement bij een andere besteding van beschikbare eigen vermogen, en levert de lening per saldo juist voordeel op. Een iets hoger rentepercentage is in deze afweging al meegenomen.
Voor het financieren van de aankoop van een woning zelf, is 125% van de executiewaarde bij bijna alle banken het maximum. In enkele uitzonderingsgevallen gaat men tot 130%.
4. Meer dan 150% van de executiewaarde
Sommige geldverstrekker bieden ook leningen aan die hoger zijn dan 125% (of 130%) van de executiewaarde. Wat daarboven wordt geleend dient dan in een beleggingsdepot te worden gestort. Dit beleggen met geleend geld is inmiddels niet erg meer in trek. Vertrouwt u echter voldoende op de resultaten die beleggen u kan opleveren, dan zijn er nog altijd voldoende aanbieders van dergelijke hypotheekconstructies op de markt actief.
